Φοβίζουν τους επόπτες δάνεια στα ακίνητα

Aνησυχία για τιμές

Ανησυχία προκαλεί στους επόπτες τραπεζών τα δάνεια στον τομέα των εμπορικών και οικιακών ακινήτων και τα θεωρούν ως λόγο βασικής ευπάθειας στην αξιολόγηση κινδύνου για την περίοδο 2022-2024.

Στο ενημερωτικό δελτίο της ευρωπαϊκής τραπεζικής εποπτείας, με τίτλο, «παρακολουθώντας στενά τον κίνδυνο ακίνητης περιουσίας», σημειώνεται ότι τα ανοίγματα των τραπεζών στον κλάδο των ακινήτων είναι σημαντικά, καθώς αντιπροσωπεύουν περίπου το 8% των συνολικών δανείων των εποπτευόμενων τραπεζών και πάνω από το 20% του συνόλου των εταιρικών δανείων τους.

Στην Κύπρο, τη Σλοβενία ​​και την Εσθονία τα δάνεια για ακίνητα είναι ακόμη περισσότερα και, όπως αναφέρεται στο δελτίο της ΕΚΤ, το σχετικό τους μέγεθος είναι σημαντικό, με τα ανοίγματα σε χορηγήσεις ακινήτων να αντιπροσωπεύουν πάνω από το 40% του συνόλου των εταιρικών δανείων. Μάλιστα, στο διάγραμμα, η Κύπρος είναι η χώρα της Ευρωζώνης με τα περισσότερα δάνεια στον ευρύτερο τομέα των ακινήτων, με το ποσοστό να είναι πάνω από το 60%. 

Οι εποπτικές αρχές κρίνουν τον τομέα ακινήτων ως ευάλωτο λόγω ορισμένων ανησυχιών. Η πανδημία έπληξε τις αγορές ακινήτων στην κορύφωση ενός κύκλου. Κατά την έναρξη της πανδημίας, οι δείκτες εμπιστοσύνης επενδύσεων σε ακίνητα μειώθηκαν απότομα και η δραστηριότητα συναλλαγών στις αγορές μειώθηκε στο ήμισυ των κανονικών επιπέδων τους. Οι αναλυτές επισημαίνουν ότι η αύξηση της τηλεργασίας και των ηλεκτρονικών αγορών μπορεί να οδηγήσει σε διαρθρωτικές αλλαγές στην αγορά γραφείων και ακινήτων, με τα ενοίκια να αναμένεται να μειωθούν μεσοπρόθεσμα. Αυτό μπορεί να αποδυναμώσει την οικονομική θέση των δανειοληπτών και θα οδηγήσει σε υψηλότερες πιστωτικές απώλειες για τις τράπεζες που έχουν υψηλό ποσοστό δανείων σε ακίνητα. Εάν μειωθούν οι τιμές της αγοράς, θα μειωθεί και η αξία των εξασφαλίσεων των τραπεζών. Αυτό σημαίνει υψηλότερους δείκτες δανείου προς αξία και, κατά συνέπεια, μπορεί να αναγκάσει τις τράπεζες να αυξήσουν τις προβλέψεις τους για να καλύψουν τον πιστωτικό κίνδυνο.

Καταγράφεται επίσης ο προβληματισμός ότι τα παρατεταμένα προβλήματα της εφοδιαστικής αλυσίδας που προκαλούνται από την πανδημία έχουν οδηγήσει σε σημαντική αύξηση του κόστους κατασκευής. Οι τράπεζες με χαρτοφυλάκια που περιέχουν υψηλό επίπεδο ανοιγμάτων σε ακίνητα υπό ανάπτυξη θα βρίσκονται επομένως σε υψηλότερο κίνδυνο. 

Στο ενημερωτικό δελτίο αναφέρεται ότι στην ΕΕ τα κτήρια αντιπροσωπεύουν περίπου το 40% της κατανάλωσης ενέργειας και το 36% των εκπομπών αερίων του θερμοκηπίου, και περίπου το 35% των κτηρίων της είναι ηλικίας άνω των 50 ετών. Ως εκ τούτου, ο τομέας των ακινήτων εκτίθεται σε μεγάλο βαθμό στον κίνδυνο μετάβασης που σχετίζεται με το κλίμα. «Δεδομένων αυτών των κινδύνων, είναι σημαντικό οι τράπεζες να διαθέτουν ισχυρά πλαίσια διαχείρισης πιστωτικού κινδύνου για τον εντοπισμό και την ταξινόμηση των δανειοληπτών που αντιμετωπίζουν προβλήματα σε πρώιμο στάδιο και για τον μετριασμό τυχόν ευπάθειας στην αγορά ακινήτων», σημειώνεται. Για να διερευνήσει πόσο προετοιμασμένες είναι οι τράπεζες να αντιμετωπίσουν κινδύνους που ενδέχεται να υλοποιηθούν στην αγορά ακινήτων, η τραπεζική εποπτεία της ΕΚΤ διενεργεί στοχευμένη επισκόπηση ενός δείγματος τραπεζών με σημαντικά ανοίγματα σε ακίνητα. Οι επόπτες θα αξιολογήσουν τους κινδύνους που σχετίζονται με το κλίμα ως μέρος αυτής της επανεξέτασης. Επίσης, βασιζόμενοι στις κατευθυντήριες γραμμές της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών, για τη χορήγηση και την παρακολούθηση δανείων, οι εποπτικές αρχές θα ελέγχουν τις αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας και τα πρότυπα δανεισμού των τραπεζών για στεγαστικά δάνεια κατοικιών που δημιουργήθηκαν πρόσφατα και θα ζητήσουν από τις τράπεζες να αντιμετωπίσουν τυχόν ελλείψεις.

Πηγη:Φilenews